A concessão de crédito consignado aos aposentados do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) desabou em novembro --um dos meses de pico da crise financeira internacional. No penúltimo mês de 2008, apenas 16.365 operações de empréstimo com garantia de desconto na folha de pagamento foram realizadas pelos bancos. Isso representa uma queda de 72,9% ante outubro.

Naquele mês, o nível de contratação do crédito consignado já havia caído em relação a setembro, mas com menor intensidade (redução de 21,4%). O valor das operações fechadas em novembro também ficou abaixo do montante contratado em outubro. De R$ 198,4 milhões para R$ 115,5 milhões -- queda de 41,7%.

Desde junho do ano passado, o crédito consignado dos aposentados vinha mostrando sinais de arrefecimento. De junho a setembro, houve redução de 150 mil operações. O Ministério da Previdência Social, no entanto, dizia que ainda era cedo para falar dos efeitos da crise e declarava haver relativa estabilidade, levando em conta o elevado estoque de operações.


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Os técnicos já demonstravam preocupação, porém, e esperavam que a crise atingisse os aposentados. O principal motivo para isso era o fato de os grandes bancos estarem restringindo o volume de crédito no mercado por avaliarem que o teto fixado para os juros desses empréstimos é muito baixo -- está em 2,5% ao mês.

E justamente essas grandes instituições, com a chegada da crise, passaram a comprar carteiras de crédito consignado dos pequenos bancos, que enfrentavam falta de liquidez, mas eram responsáveis pela maior oferta aos aposentados.

De acordo com os dados de novembro, o estoque de operações ativas no crédito consignado chegava a 14,98 milhões de contratos. Desse total, 12,7 milhões referem-se a operações de empréstimo na modalidade tradicional e 2,2 milhões são relativas ao uso do crédito rotativo do cartão de crédito. Já os valores contratados acumulados até novembro chegaram a R$ 23,82 bilhões.

Criado em 2004, o crédito consignado dos aposentados já foi utilizado por 9,3 milhões de aposentados e pensionistas do INSS. A Previdência informa que, em média, os empréstimos são de R$ 1.580 com pagamento em 33 parcelas.

Salário mínimo

Os aposentados com benefício de até um salário mínimo respondem pela maior parte dos contratos. Em média, eles tomam empréstimos de R$ 1.100, que são pagos em 34 parcelas. Os segurados com faixa de renda entre um salário mínimo e três pisos salariais contratam, em média, R$ 1.750, com pagamento em 32 parcelas.

Entidades que representam os aposentados alertam os segurados sobre a armadilha que o consignado pode acabar se tornando. Várias pessoas começam a contrair empréstimos e não conseguem parar, comprometendo parcela da renda por longos períodos.

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